¿Qué tipos de seguro de automóvil necesito?

El seguro de automóvil lo protege financieramente de responsabilidad por daños causados por un accidente, así como el costo de reparar o reemplazar su vehículo. Su prima depende de una variedad de factores como edad, ubicación, historial de manejo y tipo de automóvil.

Además, el deducible que selecciona determina cuánto paga de su bolsillo en cada reclamo.

Cobertura de responsabilidad civil

La mayoría de los estados requieren que los conductores tengan cobertura de responsabilidad civil, que ayuda a pagar las lesiones corporales de otras personas y los daños a la propiedad causados por su conducción. Si usted causa un accidente, la compañía de seguros ayudará a pagar los daños a las víctimas hasta un límite establecido escrito en su póliza. Su compañía de seguros también puede requerir cobertura integral y de colisión, dependiendo de las leyes de su estado. Además, si está arrendando o financiando su vehículo, el prestamista probablemente requerirá ciertos niveles de colisión y cobertura integral para proteger su inversión.

La mayoría de las empresas tienen una serie de opciones de cobertura diferentes para sus políticas, incluidos pagos médicos y protección de lesiones personales (PIP). Estos tipos de coberturas pagan sus costos cuando usted o los pasajeros resultan heridos en un accidente, independientemente de quién tenga la culpa. Por lo general, tienen límites limitados que pueden ser bastante bajos, pero aún pueden proporcionar asistencia financiera muy necesaria en caso de accidente.

Cuando solicite una cotización para el seguro de automóvil, asegúrese de proporcionar información precisa sobre usted y cualquier otro conductor que desee incluir en la póliza. Esto incluye sus números de licencia de conducir y fechas de nacimiento. Proporcionar esta información durante el proceso de cotización ayudará a asegurarse de recibir los descuentos correctos. También permitirá que la compañía de seguros ejecute su historial de crédito y manejo. Cuanto más responsable sea con su dinero y detrás del volante, menor será su prima.

Otros factores importantes que pueden afectar la tasa de seguro de su automóvil son el tipo de vehículo que conduce, ya sea nuevo o antiguo, y cuánta cobertura selecciona para cada parte de su póliza. Por ejemplo, agregar asistencia en la carretera a su póliza puede aumentar su prima, mientras que seleccionar límites más altos para su cobertura de responsabilidad lo disminuirá.

También debe tener en cuenta que las tarifas de seguro varían considerablemente entre las aseguradoras. Es por eso que es importante comprar y encontrar una política que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto. Cuanto más comprenda la industria de seguros de automóviles, mejor decisión podrá tomar sobre qué póliza es adecuada para usted.

Una póliza de seguro de automóvil integral cubre daños a su vehículo que no son el resultado de una colisión con otro vehículo u objeto fijo, como robo, vandalismo, golpear a un animal y eventos climáticos (aunque algunas aseguradoras excluyen las inundaciones de la cobertura integral). Este tipo de protección a menudo se incluye en su plan básico de seguro de automóvil.

Si bien la ley no está obligada a tener una cobertura integral, es una buena idea para cualquier persona que posea un vehículo de alto valor o viva en un área que experimenta desastres naturales frecuentes y otros incidentes que podrían afectar negativamente el valor de su automóvil. Además, si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo en su vehículo, su prestamista requerirá un seguro integral como parte de los términos de su acuerdo.

Su límite de cobertura integral es el valor real en efectivo de su vehículo menos su monto deducible elegido. Un deducible es la cantidad que pagará de su bolsillo antes de que su seguro comience a cubrir daños o pérdidas, por lo que elegir un deducible más alto puede ayudar a reducir su prima.

Las políticas más completas ofrecen un deducible máximo de $ 500. Esto significa que deberá contribuir con $ 500 de su bolsillo antes de que su aseguradora comience a cubrir un reclamo de pérdidas o daños, por lo que es importante considerar cuidadosamente el valor de su vehículo y su capacidad para ahorrar dinero para un gran gasto de bolsillo Al decidir si elegir este tipo de cobertura.

Hay algunas cosas que pueden afectar sus tasas de seguro integral, incluido su puntaje de crédito. Las compañías de seguros usan su historial de crédito para determinar cuánto riesgo presenta y qué tan probable es que presente un reclamo en el futuro, por lo que un mejor puntaje de crédito puede reducir su tasa.

Cuando compre una cobertura integral, asegúrese de incluir a todos los conductores que conducirán su vehículo regularmente. Además, asegúrese de ser honesto y preciso en su información porque las compañías de seguros pueden negarse a pagar un reclamo o aumentar sus tarifas si descubren que proporcionó información falsa, engañosa, inexacta o incompleta en una solicitud.

Si bien la mayoría de las personas entienden que necesitan un seguro de responsabilidad civil, algunas no se dan cuenta de que la cobertura de colisión también es importante. La cobertura de colisión ayuda a pagar para reparar su automóvil después de que se dañe por otro conductor u objeto. La ley no lo requiere, pero muchos prestamistas lo requieren si está alquilando o financiando su vehículo. También puede valer la pena tener si es dueño de su vehículo directamente.

Cuando tiene colisión y cobertura integral, tiene lo que se llama cobertura completa. Si alguna vez se encuentra en un accidente con un automovilista sin seguro, este tipo de cobertura puede ayudar cubriendo sus daños al valor real (ACV) de su vehículo.

La principal diferencia entre la colisión y la cobertura integral es que la colisión cubre eventos que están dentro del control de un conductor, mientras que el integral generalmente solo paga por cosas que no puede controlar, como un árbol caído o un vehículo robado. Por ejemplo, si un árbol cae sobre su vehículo durante una tormenta de viento, puede presentar un reclamo bajo su política integral. Sin embargo, si se desvía para evitarlo y termina chocando en una barandilla, esto se consideraría un evento de colisión y tendría que usar su cobertura de colisión para repararla o reemplazarla.

Al considerar si debe o no tener un seguro de colisión o no, considere su capacidad para pagar el deducible y el valor de su vehículo. Puede calcular el costo de su deducible restándolo de su prima anual. Una vez que llegue a un punto en el que el costo de su cobertura de colisión más el deducible sea mayor que el valor de su vehículo, puede ser hora de eliminarlo de su póliza.

Algunas otras coberturas de seguro de automóvil a considerar son la protección de lesiones personales y la cobertura de automovilistas sin seguro. Si bien la ley no los requiere, pueden ser muy útiles. La protección de lesiones personales (PIP) cubrirá sus costos médicos y los de cualquier pasajero en su vehículo después de un accidente, independientemente de quién causó el accidente. La cobertura de automovilista sin seguro le reembolsará si un conductor sin seguro se estrella contra su vehículo.

Cobertura de automovilista sin seguro

La cobertura de motorista sin seguro (UM) y la cobertura de motorista con seguro insuficiente (UIM) son complementos relativamente económicos a una póliza de seguro de automóvil, pero brindan una protección crucial. Como su nombre indica, la cobertura de motorista sin seguro lo protege en caso de que un conductor culpable no tenga seguro de responsabilidad civil, o tenga seguro de responsabilidad civil pero no lo suficiente para cubrir sus daños.

Si bien la mayoría de los estados requieren que los conductores tengan al menos niveles mínimos de cobertura de responsabilidad civil, todavía hay un número significativo de conductores que eligen conducir sin seguro. E incluso los conductores que tienen seguro pueden optar por comprar los límites más baratos posibles, lo que puede dejarlos expuestos a un desastre financiero si están involucrados en un accidente grave.

En algunos estados, puede optar por "apilar" la cobertura UM y UIM para que su propia compañía de seguros pague primero y luego busque el reembolso de la aseguradora del conductor culpable. Si bien el apilamiento no está disponible en todas partes, puede ayudarlo a maximizar el pago de su seguro y obtener la atención médica que necesita lo más rápido posible.

UM también lo cubre en caso de un atropello y fuga, y algunos estados le permiten incluir daños a la propiedad de automovilistas sin seguro como parte de su cobertura de UM. Esto puede ayudarlo a reparar su vehículo después de un atropello y fuga, o pagar otros daños a la propiedad causados por un conductor sin seguro.

Debe considerar comprar cobertura UM y UIM, especialmente si su estado tiene un alto porcentaje de conductores sin seguro. Y recuerde, si alguna vez se encuentra en un accidente automovilístico con un conductor sin seguro, asegúrese de informar el incidente a su compañía de seguros lo antes posible.

Sin embargo, tenga en cuenta que la cobertura UM y UIM solo se aplica a los automóviles que posee y conduce para uso personal. Si conduce su automóvil con fines comerciales, como entregar pizzas o recoger pasajeros de viaje compartido, es posible que su UM / UIM no se aplique. Hable con su agente sobre lo que está cubierto y lo que no. Pueden explicar los entresijos de las leyes de su estado sobre este tema. Y pueden ayudarlo a decidir si necesita comprar cobertura de motorista sin seguro y qué tipo de límite podría ser adecuado para usted.