¿Qué sucede si deja de pagar un coche?

Los automóviles son una parte esencial de la vida de la mayoría de las personas. Perder uno no es ideal, pero si pierde su trabajo y ya no puede pagar los pagos de préstamos en su automóvil, tiene opciones.

Sin embargo, siempre debe hacer el esfuerzo para contactar a su prestamista antes de perderse un pago. El pago de un automóvil perdido afectará su crédito y eventualmente podría conducir a la recuperación.

Delincuencia

Muchas personas dependen de los automóviles para ir a trabajar, hacer mandados y visitar amigos. Desafortunadamente, los desafíos financieros pueden hacer que sea difícil mantenerse al día con los pagos de los préstamos. Si está experimentando una dificultad financiera temporal, es importante ponerse en contacto con su prestamista lo antes posible para discutir la situación y posiblemente elaborar un plan de pago. Incluso un pago omitido puede causar daños a su puntaje de crédito, por lo que nunca debe dejar de pagar su préstamo de automóvil.

Una delincuencia es el término utilizado para describir una cuenta que es más de 30 días de vencimiento. Cuando una cuenta alcanza este estado, el acreedor comienza a aumentar los esfuerzos de recolección y puede enviarle un aviso de incumplimiento. La cuenta puede ser entregada a un cobrador de deudas de terceros o el acreedor puede tomar medidas legales para cobrar la deuda.

En este punto, la mayoría de los prestamistas intentarán comunicarse con usted para resolver el problema antes de recuperar su automóvil o comenzar el proceso de una demanda. A menudo ofrecen un plan de pago a corto plazo, que le permite ponerse al día con sus pagos atrasados y evitar el impacto negativo de una recuperación o demanda en su puntaje de crédito.

Si no puede reanudar los pagos y devolver su informe de crédito a la buena reputación, el siguiente paso es una carga. Esto es cuando el acreedor informa a las oficinas de crédito que no ha pagado su saldo pendiente. Esta marca negativa puede permanecer en su informe de crédito durante siete años.

Un cargo es más grave que un pago atrasado, ya que significa que el acreedor no ha podido cobrar la deuda de usted. Después de un período de tiempo, el acreedor generalmente venderá la deuda a un recaudador de terceros. Esto afectará negativamente su informe de crédito y puede dificultar la obtención de nuevos préstamos en el futuro.

Si usted es un padre, es importante tener una relación positiva con sus hijos y enseñarles sobre el dinero y cómo manejarlo de manera responsable. Esto los ayudará a desarrollar buenos hábitos financieros que les impedirán ser propensos a la delincuencia en el futuro.

Desplegable

Cuando se cancela un préstamo para automóvil, el prestamista decide que ya no puede cobrarle y registra la deuda como una pérdida en su estado de pérdidas y ganancias. Esto puede ocurrir después de un cierto período de tiempo, generalmente 180 días o más, durante el cual el prestamista ha determinado que usted no ha realizado los pagos. Una cancelación es una marca negativa en su informe de crédito y puede dificultarle obtener un nuevo crédito en el futuro.

Si bien un cargo es malo para su crédito, todavía está obligado a pagar la deuda. Es posible que pueda negociar con el prestamista o la agencia de cobro de terceros para pagar la deuda o elaborar un plan de pago. Sin embargo, debe pagar lo que se debe lo antes posible para evitar más calificaciones negativas en su crédito.

Si no puede pagar lo que se debe en una cuenta cargada, el prestamista puede demandarlo para cobrar la deuda. También es probable que la deuda se venda a una agencia de cobro de terceros. Si un prestamista puede demandarlo con éxito por la deuda depende de las leyes de su estado y del estatuto de limitaciones, que varía según el tipo de deuda.

Puede tratar de disputar un cargo con el acreedor original, pero si no tiene éxito en eliminarlo, debe buscar asesoramiento legal de un abogado experimentado. Muchas firmas de abogados ofrecen una evaluación gratuita y pueden explicar el proceso de eliminación de información negativa de su informe de crédito y otras opciones que pueda tener para lidiar con cargos no pagados, como la bancarrota.

Además de las marcas negativas en su informe de crédito, una carga de carga también puede conducir a la recuperación de su vehículo. Dependiendo de las leyes del estado, es posible que tenga derecho a redimir el automóvil si puede pagar lo que se debe dentro de un período específico después de la recuperación. De lo contrario, el acreedor original puede vender el automóvil o entregarlo a un cobrador de deudas. La recuperación también puede afectar negativamente su crédito y puede hacer que tenga que pagar un saldo de deficiencia, que es la diferencia entre lo que debe y el precio de venta de su automóvil.

Reposión

El vehículo asegura un préstamo para automóvil, lo que permite que el prestamista tome el automóvil si no paga. Esto puede suceder cuando está 90 días o más en sus pagos, o si ha dejado de realizar pagos por completo. El prestamista le enviará un aviso y a las agencias de informes de crédito. La deuda aparecerá en su informe de crédito, y puede dificultarle obtener préstamos adicionales en el futuro. Si continúa omitiendo los pagos, el prestamista también puede enviar su cuenta a una agencia de cobranza. Los recaudadores de deudas pueden cobrar tarifas de mensajes de texto y datos, y pueden llamar a su empleador u otras personas en su lista de contactos.

La forma más común de evitar la recuperación es realizar su pago. También puede optar por cambiar el automóvil por otra cosa o venderlo usted mismo. Sin embargo, estas opciones pueden aumentar sus pagos mensuales y la cantidad total de intereses que paga durante la vida útil del préstamo. Además, es posible que aún tenga que pagar parte del saldo del préstamo original.

Otra opción es trabajar con el prestamista para encontrar una solución. La mayoría de los prestamistas no querrán recuperar su automóvil, por lo que estarán dispuestos a trabajar con usted si puede crear un plan. También es más barato que el prestamista lo ayude a recuperar su automóvil.

Si tiene dificultades para pagar su préstamo de automóvil, es importante encontrar formas de reducir los gastos y ahorrar dinero. Sin embargo, también es importante recordar que omitir incluso los pagos de un mes perjudicará su puntaje de crédito. Será más difícil obtener otro préstamo o tarjeta de crédito en el futuro, y podría terminar perdiendo su automóvil si no puede ponerse al día.

Si ha perdido varios pagos, debe considerar trabajar con su prestamista para negociar un acuerdo. Es posible que puedan ofrecerle términos más flexibles o una tasa de interés más baja que le ahorrará dinero de mes a mes o a largo plazo.

Bancarrota

Su automóvil es probablemente una de sus posesiones más importantes, especialmente si lo usa para hacer mandados, ponerse a trabajar y asistir a eventos sociales. Muchas personas temen perder sus autos si se declaran en bancarrota, pero hay opciones disponibles que le permiten mantener su vehículo incluso si está atrasado en sus pagos.

Si puede mantener o no su automóvil depende de la cantidad de capital que tenga y si el prestamista está dispuesto a tomar un pago más bajo que el que se debe en el vehículo. También se requerirá que el prestamista le notifique cualquier intención de recuperar el automóvil antes de comenzar este proceso. Este aviso debe incluir la fecha en que podrá ponerse al día con los pagos de los préstamos de su automóvil, si corresponde.

Si tiene problemas financieros y está considerando declararse en bancarrota, se recomienda que consulte con un abogado de bancarrota familiarizado con las leyes y regulaciones estatales. El abogado evaluará sus deudas específicas y proporcionará orientación sobre lo que podría ser la mejor opción para usted.

La razón principal por la que es posible que desee declararse en bancarrota es eliminar sus deudas no garantizadas, que no están aseguradas por garantía. Las deudas no garantizadas pueden incluir saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y facturas de servicios públicos. Sin embargo, deberá continuar pagando sus deudas aseguradas por la propiedad, como su hipoteca y seguro.

Una bancarrota del Capítulo 7, que se conoce como bancarrota de liquidación, eliminará la mayoría, si no toda su deuda pendiente. En algunos casos, es posible que deba vender activos o liquidarlos para pagar su deuda. Sin embargo, hay ciertas cosas que debe seguir pagando después de declararse en bancarrota. Esto incluye facturas de servicios públicos y gastos del hogar, como alquiler, servicio de telefonía celular y seguro de automóvil.

Si se presenta a la bancarrota del Capítulo 13, es posible que pueda mantener su automóvil reafirmando la deuda y acordando realizar pagos regulares según lo acordado. También puede negociar con su prestamista para reducir la cantidad que debe o la tasa de interés.