Prevenir el lavado de dinero en México

El gobierno mexicano está trabajando para construir un programa contra el lavado de dinero de acuerdo con los estándares internacionales. Los lavadores de dinero utilizan una serie de técnicas para evitar la detección y ofuscando su identidad.

Las organizaciones de tráfico de drogas y sus intermediarios están utilizando "cuentas de embudo" para lavar los ingresos ilícitos. FinCen está emitiendo este aviso para proporcionar a las instituciones financieras orientación adicional sobre la identificación e informar una actividad sospechosa de la cuenta de embudo.

1. Cuentas bancarias

Tener una cuenta bancaria es una buena manera de asegurarse de que pueda obtener su dinero cuando lo necesite. Esto incluye pagar sus facturas, obtener efectivo o hacer depósitos para una casa, un automóvil u otra propiedad que busque comprar.

Existen varios tipos diferentes de cuentas bancarias, incluidas las cuentas de verificación, ahorro y mercado monetario. Una cuenta corriente paga poco o ningún interés al depositante y les permite escribir cheques y usar tarjetas de débito para una amplia variedad de compras.

Las cuentas de ahorro y mercado monetario pagan una alta tasa de interés por una cierta cantidad de tiempo, dependiendo del banco. Son ideales para personas que necesitan un poco de dinero extra para cubrir emergencias, como los gastos médicos.

Algunos bancos también ofrecen un servicio llamado Remote Deposit Capture, que permite a los clientes escanear y enviar cheques de viajeros electrónicamente. A los reguladores les preocupa que los carteles de las drogas puedan usar este servicio para lavar las ganancias de las ventas de drogas en los Estados Unidos en México.

Estas transacciones pueden ser complicadas para la patrulla fronteriza porque a menudo involucran una cadena de partes complicada. Por ejemplo, un lavado de dinero podría entregar primero los ingresos en efectivo a un corredor asociado con el cartel en lo que se conoce como una "camioneta de dinero".

Luego, el efectivo se transfiere a un individuo en los Estados Unidos a través de una transferencia bancaria, y el individuo llamará a un asociado en México para recoger el dinero y entregarlo. Finalmente, el dinero sucio de los traficantes volverá a ingresar a la economía convencional y se utilizará para comprar productos de alto valor.

El lavado basado en el comercio es uno de los últimos métodos que emplean los carteles mexicanos para lavar sus ganancias de drogas. Aprovecha la opacidad del comercio internacional.

Este tipo de lavado de dinero es especialmente difícil de detectar en México debido a la economía en efectivo en gran medida del país, la afluencia de dólares legales de las remesas y otras fuentes, y un negocio en auge de mudarse de drogas a través de las fronteras.

Pero las autoridades están comenzando a apuntar a estos esquemas y son inspectores de capacitación para detectarlos. También están monitoreando cuentas bancarias que reciben una serie de depósitos en efectivo cuestionables de menos de $ 10,000 cada una.

2. Tarjetas de crédito

Tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito es una forma de dinero de plástico que permite al usuario comprar productos y productos básicos sin tener que usar su propio efectivo. Esta instalación generalmente es proporcionada por un banco, y el prestatario promete pagar el monto del banco dentro de un período de tiempo determinado. El prestamista puede cobrar intereses sobre el monto prestado.

Las tarjetas de crédito son una herramienta importante para las personas que necesitan comprar bienes y servicios. Sin embargo, también conllevan muchos riesgos que pueden conducir a problemas financieros si no se usan correctamente.

En México, el lavado de dinero es un problema importante. Los carteles de las drogas y otros delincuentes utilizan técnicas de lavado de dinero para evadir las regulaciones y evitar la detección. El sistema bancario mexicano está inundado de transacciones sospechosas, algunas relacionadas con el tráfico de drogas.

El Banco de México tiene un programa que recompensa a las personas que informan sospechas de lavado de dinero. Si presenta un informe en persona, por teléfono o por Internet, puede obtener una cuarta parte de cualquier efectivo o propiedad incautado por el gobierno.

Este es un gran incentivo para las personas que desean usar sus tarjetas de crédito de manera responsable y evitar posibles problemas en México. También es una buena idea tener un fondo de emergencia para que pueda pagar gastos inesperados como reparaciones de automóviles o facturas médicas en caso de apuro.

También es importante tener un plan sólido para pagar cualquier deuda pendiente cuando la factura vence. Esto lo ayudará a evitar entrar en un ciclo de la deuda del que es difícil salir.

Otro método que usan los lavadores de dinero para ocultar sus ingresos se conoce como "estructuración". En esta estrategia, depositan pequeñas cantidades de dinero en una cuenta bancaria para evitar los requisitos de informes por parte de la Ley de secreto bancario. Esta es la razón más común para los informes de actividades sospechosas (SARS) presentados por los bancos en los Estados Unidos.

Dado que las restricciones monetarias en México han llevado al aumento de los actores penales utilizando cuentas de embudo junto con el lavado de dinero basado en el comercio, FinCen continúa evaluando información sobre este tipo de lavado de dinero y informará según corresponda a los métodos y esquemas emergentes. Las instituciones financieras deben continuar monitoreando estas banderas rojas e informar cualquier actividad sospechosa.

3. Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias son transacciones electrónicas que mueven dinero de una cuenta a otra, generalmente dentro de una sola institución financiera o en múltiples instituciones. Pueden ser instantáneos (transferencias de alambre), o tardar días o semanas en completarse dependiendo del tipo de transferencia y dónde se realice.

El Gobierno de México anunció recientemente nuevas restricciones a los depósitos e intercambios en efectivo en los bancos, diciendo que quiere evitar que los narcotraficantes laven grandes sumas de moneda estadounidense que usan para comprar armas y contrabandear ganancias de drogas en México.

El ministro de Finanzas, Ernesto Cordero, dijo que las medidas tienen como objetivo cerrar una escapatoria que funnels ilícita el dinero en los bancos mexicanos. Llamó a la situación como "un gran problema" y estimó que alrededor de $ 10 mil millones en excedentes, y posiblemente ilícito, se deposita dinero en los bancos mexicanos cada año.

Además de las restricciones monetarias, se espera que los bancos controlen los informes de actividades sospechosas e informen cualquier dinero que parezca vinculado al lavado de ingresos penales. Fincen solicita que las instituciones financieras incluyan las palabras "restricción MX" en las secciones de información de actividad narrativa y sospechosa del SARS para indicar una conexión entre la actividad sospechosa y las restricciones monetarias de EE. UU. En los bancos mexicanos.

Un método común para lavar dinero es el lavado de dinero basado en el comercio (TBML). TBML implica comprar y vender productos para ocultar los orígenes ilegales de los fondos. Los carteles y otros grupos de delitos organizados usan esta técnica para evadir la aplicación de la ley intercambiando ingresos en efectivo en dólares estadounidenses en los Estados Unidos por pesos mexicanos, que luego se utilizan para comprar productos para la venta en México.

Según la agente especial Jill Dennewitz, quien investiga el lavado de dinero basado en el comercio en la oficina del Departamento de Seguridad Nacional de los Estados Unidos en Los Ángeles, el Cartel Sinaloa y otros grupos de delitos organizados mexicanos han estado utilizando este método durante años para evadir la aplicación de la ley.

Para lavar sus ganancias de drogas, los Carteles Sinaloa y otros carteles mexicanos pagan a un corredor para comprar los dólares con pesos y enviarlos a exportadores en los Estados Unidos o México que envían ropa, muebles y otros productos a clientes en México. Luego, el corredor vende los artículos para los pesos a los minoristas en México, quienes luego pagan al corredor en efectivo.

4. giros monetarios

Los giros monetarios son similares a los cheques y son una opción para realizar pagos sin usar una cuenta bancaria. Puede obtenerlos en la mayoría de las tiendas que ofrecen cheques de caja y cobro de cheques. También están disponibles en tiendas de comestibles, tiendas de conveniencia y oficinas de correos.

Estos documentos son una excelente manera de transferir dinero a las personas que no tienen cuentas bancarias, y proporcionan muchos beneficios de los cheques, pero son mucho más seguros. Están escritos a una persona o empresa específica, y el remitente no tiene que preocuparse de que su identidad sea robada cuando las usa.

Sin embargo, hay algunos riesgos asociados con el uso de giros monetales. Primero, pueden ser forjados. Un giro postal forjado no tiene valor, y puede ser difícil recuperar el dinero si acepta uno que no sea legítimo. Si no está seguro de si el giro postal que recibió es legítimo o no, debe comunicarse con la agencia emisora e informarlo como fraudulento.

También debe asegurarse de aceptar solo giros monetarios de personas locales. Esto ayudará a evitar estafas.

Si bien los giros monetarios son una buena opción para enviar efectivo a amigos y familiares, también se pueden usar para lavar el dinero de drogas sucias. A menudo, los carteles de las drogas trabajarán con pequeñas empresas estadounidenses para lavar sus ganancias.

Esta estrategia implica aprovechar una variedad de puntos ciegos de lavado de dinero, y el gran volumen de comercio legítimo entre México y Estados Unidos, el gobierno mexicano ha tomado medidas para combatir este tipo de lavado de dinero, incluido un acuerdo de intercambio de datos aduaneros y para compartir y compartir. Inspectores de capacitación sobre cómo detectar anillos de trata en las fronteras del país.

Además de usar bancos para lavar dinero, los carteles ahora se están asociando cada vez más con pequeñas empresas estadounidenses para hacer lo mismo. Estas empresas tienen la experiencia para ayudarlos a mover dinero de los Estados Unidos a México sin alertar a las autoridades, según un informe en el New York Times.

Los jefes de los carteles están desarrollando constantemente formas de ocultar sus activos, y un número creciente de ellos está recurriendo al lavado de dinero basado en el comercio. Estos esquemas son difíciles de detectar, y tienen el potencial de contrabandear miles de millones de dólares en México. Aquellos que están atrapados en tales esquemas podrían enfrentar cargos penales graves, incluida la extradición a México.