¿Cuánto me costaría el seguro de auto?
La ley requiere un seguro de automóvil en la mayoría de los estados, y es una inversión inteligente para protegerlo de la responsabilidad por accidentes que no son su culpa. El tipo y la cantidad de cobertura que elija afectará su prima, pero también hay muchos otros factores que entran en juego.
El vehículo
Hay una variedad de factores que afectan el costo del seguro de automóvil. Comience por observar los requisitos mínimos de su estado, luego agregue cobertura para protección adicional que pueda estar disponible para usted. En general, es una buena idea comprar más cobertura de responsabilidad civil de la que requiere su estado, así como cobertura integral y de colisión. Esto puede aumentar su prima, pero es la mejor manera de evitar pagar de su bolsillo en caso de un accidente grave.
El tipo de vehículo que conduce también influye en las tasas de seguro de automóvil. Los vehículos de alto rendimiento como los autos deportivos a menudo son más caros de asegurar porque están construidos para la velocidad, y conducir más rápido aumenta la probabilidad de accidentes. El precio de las piezas, la mano de obra y las características de seguridad y prevención de choques del automóvil también pueden marcar la diferencia en el costo.
Cuánto conduce es otro factor importante para determinar la tasa de seguro de su automóvil. Las personas que viajan al trabajo o a la escuela y usan sus vehículos para otros tipos de actividades, como recados o viajes, pueden necesitar una mayor cobertura que aquellos que solo conducen por placer. Si tiene un préstamo o arrendamiento en su vehículo, es probable que su prestamista requiera que tenga un seguro de cobertura completa. Esto incluye cobertura integral y de colisión, que pagará para reparar o reemplazar su automóvil hasta su valor real en efectivo en caso de una pérdida total.
Sus deducibles (la cantidad que tendrá que pagar de bolsillo por reclamación) y los límites de póliza (la cantidad máxima que la compañía de seguros pagará en caso de accidente) puede afectar significativamente las tarifas de seguro de su automóvil. Cuanto más bajo sea el deducible, menor será su prima.
Su historial de manejo es un factor importante que determina su tasa de seguro de automóvil. Los accidentes y las infracciones de tráfico afectarán negativamente su tarifa, y el tiempo que permanecen en su registro varía según el estado. Tomar un curso de manejo defensivo o tener un historial de manejo limpio puede ayudar a mantener su prima baja, al igual que mantener su vehículo en buenas condiciones de funcionamiento y usar funciones antirrobo o de asistencia al conductor.
El conductor
El seguro de automóvil está compuesto por una variedad de tipos de cobertura que protegen al conductor y al vehículo en varias situaciones. Cuanta más cobertura tenga, más costará su prima.
La edad y el género del conductor son factores de calificación importantes que afectan su prima. Los conductores más jóvenes y solteros generalmente pagan más porque tienen un mayor riesgo de pérdidas relacionadas con accidentes que los conductores mayores y casados. Si usted es un adolescente, considere ser agregado a la póliza de sus padres para ahorrar dinero o obtener una póliza de seguro de conductor joven separada.
Además de la edad y el género, las compañías de seguros analizan su historial de manejo y cualquier accidentes o violaciones anteriores que tenga. Por ejemplo, si tiene un accidente con un boleto por exceso de velocidad u otra violación menor, eso contará con su historial y podría aumentar sus tasas.
Su viaje diario y la distancia de viaje también influyen en cuánto paga por el seguro de automóvil. Conducir distancias más largas y viajar a más destinos aumenta el riesgo de sufrir un accidente. Su compañía de seguros evaluará este riesgo y ajustará su prima en consecuencia.
También puede ajustar los costos de su seguro de automóvil ajustando el nivel de deducible. Elegir un deducible más alto reduce su prima mensual, pero deberá pagar más de su bolsillo si necesita presentar un reclamo.
El tipo de vehículo que conduce también afecta el costo de su seguro de automóvil. Por ejemplo, un nuevo automóvil deportivo generalmente será más costoso de asegurar que una mini van. Las compañías de seguros también analizan el costo para reparar el vehículo y su tasa de robo, vandalismo y robo en su área.
Para calcular las tarifas promedio de seguro de automóvil, Wallethub utilizó datos de los servicios de información del cuadrante. Desarrollamos un "buen perfil del conductor" que incluye cobertura de responsabilidad mínima estatal, así como cobertura integral y de colisión con un deducible de $ 500.
Los resultados de nuestro estudio mostraron que, en promedio, una persona que paga $ 1,245 por año tendría que pagar $ 3,900 si estuvieran asegurados con una política básica sin culpa y $ 10,000 de cobertura de PIP (protección de lesiones personales). Para obtener resultados de investigación más detallados, visite el estudio de Wallethub sobre cuánto cuesta el seguro de automóvil promedio.
La compañía de seguros
Las compañías de seguros de automóviles revisan una multitud de factores al determinar las tarifas de seguro de su automóvil. Cada factor puede afectar su tasa de manera diferente, dependiendo del tipo de cobertura y cuánto desea cubrir. En general, debe comenzar con los mínimos de su estado y luego trabajar desde allí para construir la política adecuada para usted.
Cada conductor tiene necesidades únicas cuando se trata de la cantidad y los tipos de cobertura de seguro de automóvil que necesitan. Su edad e historial de manejo desempeñará un papel importante en cuánto será su prima, así como dónde vive y su trabajo.
Los conductores más jóvenes, especialmente los conductores adolescentes, pueden ser más costosos de asegurar que los adultos. Esto se debe al hecho de que es más probable que tengan un accidente. Es por eso que es importante enseñarle a su hijo a conducir de manera segura y obtener buenas calificaciones en la escuela. Las características de seguridad del automóvil, como airbags y anti-bloqueos, también pueden ayudar a mantener su prima más baja.
El precio, la marca y el modelo de su vehículo también afectarán las tarifas de seguro de su automóvil. Por ejemplo, los autos deportivos y otros vehículos de alto rendimiento cuestan más para asegurar porque generalmente están construidos para la velocidad. Esto los hace más propensos a los accidentes y el robo. Además, los vehículos de gama alta tienden a tener piezas más costosas que podrían ser más costosas de reemplazar en caso de accidente u otra pérdida.
Además de lo anterior, su compañía de seguros considerará el área en la que vive y cuántos accidentes y otras pérdidas ocurren allí regularmente. Por ejemplo, vivir en una ciudad llena de gente puede generar más problemas de tráfico y mayores tasas de accidentes, lo que aumenta su riesgo de entrar en un accidente o tener que pagar por daños a otros vehículos.
También es una buena idea considerar agregar una política paraguas, que cubre costos adicionales como honorarios legales y responsabilidad personal por ciertas demandas. Estas políticas generalmente cuestan entre $ 1 millón y $ 5 millones en incrementos. Puedes comparar las políticas paraguas aquí. Si bien es cierto que una póliza de colisión y completamente integral aumentará sus tarifas de seguro, recomendamos obtener tanta cobertura como pueda permitirse reducir la probabilidad de tener que pagar facturas médicas costosas o daños a la propiedad en caso de accidente .
