El seguro de automóviles incluye la parte de responsabilidad civil

El seguro de automóvil incluye un componente de responsabilidad civil. Esto cubre daños financieros otorgados a terceros después de un accidente causado por el conductor del vehículo asegurado.

Algunas aseguradoras de buena reputación también incluyen cobertura de defensa legal en sus políticas. Esta es una característica que ayuda a pagar los costos de un abogado que contrata para defender sus derechos en caso de que sea demandado por causar un accidente.

Cobertura obligatoria

El término cobertura obligatoria se utiliza para describir cualquier tipo de seguro que la ley requiere que una persona o empresa lleve para operar legalmente un vehículo o proporcionar un servicio en particular. Los tipos y cantidades de cobertura obligatoria varían ampliamente de un país a otro, e incluso dentro de una sola nación o estado, a menudo hay diferencias en las regulaciones que rigen qué formas de seguro se requieren y cuánta cobertura debe comprar las personas.

El propósito del seguro obligatorio es proteger a las personas heridas o afectadas por las acciones de los demás. Por lo general, se requiere antes de que las personas o empresas puedan operar legalmente un automóvil o proporcionar ciertos servicios, como plomería o trabajo eléctrico. También se puede requerir cobertura obligatoria antes de que las personas puedan alquilar una casa o usar un tipo particular de tarjeta de crédito.

La cobertura obligatoria varía de un estado a otro, y la mayoría de los países requieren que los conductores compren alguna forma de seguro de responsabilidad civil. Por lo general, esto cubrirá los costos de las facturas médicas para aquellos que están heridos en un accidente que no fue su culpa. También puede incluir una compensación por daños a la propiedad causados por el conductor o el vehículo.

Algunos estados ofrecen una póliza de seguro de automóvil especial llamada cobertura sin culpa, que está diseñada para reducir disputas después de los accidentes y para que las facturas médicas se pagan más rápidamente. Sin embargo, este tipo de seguro no está disponible en todos los estados y puede ser costoso comprar una póliza que proporcione esta cobertura.

Hay otras políticas suplementarias que se pueden agregar a una póliza de seguro de automóvil. Por ejemplo, la cobertura GAP paga la diferencia entre el valor justo de mercado de un automóvil nuevo y el saldo restante en un préstamo o arrendamiento. Estas políticas pueden ser muy costosas, pero pueden ser muy útiles para las personas que están en el proceso de comprar un automóvil nuevo y necesitan protección financiera en caso de que algo salga mal.

A menudo, la cobertura obligatoria solo cubre lesiones corporales o daños a la propiedad de otras personas, pero es posible agregar cobertura adicional para cosas como robo o asistencia en la carretera a una política básica. Muchos agentes y corredores de seguros pueden ayudar a las personas y empresas a calcular qué tipos de políticas suplementarias están disponibles para sus necesidades específicas, y los servicios en línea como WOBI pueden ayudar a las personas a comparar los precios y las características en diferentes políticas suplementarias.

Cobertura voluntaria

La cobertura voluntaria de accidentes es un plan de seguro suplementario que se ofrece a los empleados como un beneficio adicional para su paquete de beneficios para empleados. Cubre situaciones como lesiones deportivas, visitas a la sala de emergencias y otros gastos médicos no relacionados con el trabajo. También puede incluir cobertura para dependientes. Los empleados que aseguran la cobertura voluntaria de accidentes voluntarios generalmente deben pagar el 100% de la prima de la póliza, pero si se postulan durante el período inicial de inscripción abierta de 31 días, pueden evitar exámenes médicos y calificar para montos de problemas garantizados siempre que no aumenten sus políticas. Sin embargo, se les exigiría que proporcionen pruebas de insurabilidad si quisieran aumentar su cobertura más allá del monto del problema de garantía.

Alcance del seguro

Los límites de cobertura en su póliza definen el monto máximo que su compañía de seguros pagará por un reclamo. Puede elegir un límite más alto para proporcionar más protección o límites inferiores para ahorrar en costos de primas. La aseguradora de su automóvil generalmente enumerará los límites de cobertura de responsabilidad en un formato como 25/50/10, que representa $ 25,000 de lesiones corporales por persona, cobertura total de lesiones corporales de $ 50,000 por accidente y cobertura de daños a la propiedad de $ 10,000 por accidente.

Su póliza también puede incluir protección de lesiones personales (PIP) o cobertura sin culpa, que paga facturas médicas y otros gastos relacionados con un accidente independientemente de quién sea responsable. Esta cobertura es obligatoria en algunos estados. También puede cubrir salarios perdidos y servicios esenciales como el cuidado infantil que no puede realizar debido a un accidente.

Si se encuentra que tiene la culpa en una colisión, su póliza generalmente pagará el valor en libros azul de su vehículo para repararlo o reemplazarlo. Puede agregar una cobertura opcional para reparaciones adicionales o para proteger el valor de su vehículo contra el robo, los desastres naturales o el vandalismo. Las coberturas opcionales que elija también pueden tener un deducible, que tendrá que pagar de su bolsillo antes de que se active su seguro.

Además de su propia situación financiera, las leyes estatales y las reglas de la empresa de la que está comprando también pueden influir en los límites que debe comprar. Además, siempre puede pedirle a su aseguradora que aumente los límites en ciertas partes de su póliza.

Debe considerar comprar coberturas adicionales además de las obligatorias si tiene un alto patrimonio neto o desea tener más protección contra los riesgos asociados con la conducción. En general, una mayor cobertura significa una prima más alta, pero la tranquilidad que obtiene al tener suficiente protección no tiene precio.

También es importante comprender los diferentes tipos de cobertura y sus limitaciones. Su agente puede explicar cómo se determinan los límites de su póliza y ayudarlo a elegir las mejores opciones en función de sus necesidades específicas. La Ley prohíbe a las compañías de seguros de automóviles rechazar a los solicitantes, cobrarles más o restringir el seguro que ofrecen en función de la edad, el sexo, el estado civil o la ubicación geográfica, a menos que haya "razones razonables" para hacerlo.

Defensa legal

La defensa legal es una cobertura de seguro que paga por el costo de los gastos legales cuando lo demandan. Esto incluye sus costos de defensa y cualquier juicio o asentamiento que pueda resultar de una demanda. Es una cubierta opcional incluida en muchas políticas de responsabilidad, incluidas las que cubren la responsabilidad profesional, de productos y general. Es importante verificar que su póliza contenga un deber de defender y revisar si su aseguradora pagará o no su defensa legal dentro o fuera de sus límites.

A veces, una demanda incluye múltiples acusaciones, algunas de las cuales su política cubre y otras que no. Un deber de defender la política asegura que su aseguradora luche contra su caso, incluso si el reclamo no es válido, por lo que puede evitar honorarios legales innecesarios.

Craig se unió a PSA en noviembre de 2012 como vicepresidente de división comercial y puntas de lanza El equipo responsable de todas las ofertas comerciales, incluidas la negligencia médica, la responsabilidad profesional, la tecnología y el seguro cibernético, así como la responsabilidad gerencial, las prácticas de los empleadores y una variedad de otras pólizas comerciales. Tiene una licenciatura de McDaniel College y tiene su licencia de productor de propiedades y víctimas. También se encuentra en la junta de la Oficina Nacional de Crimen de Seguros, una organización sin fines de lucro que trabaja con aseguradoras y la policía para identificar, detectar y procesar a los delincuentes de seguros.